中国银监会8月13日宣布，正式发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作。银监会将对此类机构采取先试点、后逐步放开的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点，成功后再进行推广。

在拉动内需的宏观背景下，消费金融公司试点任重道远。但消费金融究竟能拉动多少内需，它会不会成为中国的次贷等问题仍然等待事实去破解。

1、答疑

五问消费金融公司试点

一问：什么是消费金融？
　　答：所谓消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

二问：在我国设立消费金融公司的意义何在？
　　答：设立消费金融公司这一新型金融机构的意义在于：一是有利于促进国内消费需求增长，支持经济可持续发展；二是有利于完善我国的金融组织体系，丰富我国的金融机构类型，促进金融产品创新；三是设立专业的消费金融公司，为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，有利于满足不同群体消费者不同层次的需求，提高消费者生活水平。

三问：专业的消费金融公司与传统的商业银行提供的消费金融服务有何不同？
　　答：传统的商业银行和专业消费金融公司是现代消费金融业务的两大提供商，两者在目标客户、分销渠道、提供的产品以及风险管理模式等方面存在诸多差异。专业消费金融公司是传统商业银行的重要补充之一。
　　与商业银行相比，专业消费金融公司更多的是为未充分享受到金融服务的大众和低端消费者提供商业银行金融服务之外的各种便利服务，具有单笔授信额度小（一般在几千元到几万元之间）、审批速度快（通常1小时内决策）、无需抵押担保、服务方式灵活（服务时间常常延长到下班后或周末）等独特优势。

四问：专业消费金融公司提供的消费信贷服务与信用卡业务有何不同？
　　答：试点阶段的消费金融公司需对每笔消费申请进行审核后发放消费贷款，而信用卡则是银行针对个人的综合授信。信用卡的透支额度根据客户的信用记录确定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。

五问：消费信贷服务利率高吗？
　　为保护消费者权益，《办法》规定：贷款利率不能超出法律法规允许的范围（消费金融公司的贷款利率虽然实行按借款人的风险定价，但不得上浮4倍以上）；消费金融公司对借款人的个人信息负有保密义务，不得随意对外泄露；对逾期贷款的催收应采取合法的方式，不得采用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。